برنامه ریزی مالی برای خانواده شما

تشکیل خانواده یک تلاش مفید است، اما یک تعهد مالی نیز هست. درست مانند هر شرکت مالی، بسته به سطح آمادگی و مراقبت، می توان آن را خوب یا ضعیف اداره کرد.

یک همسر، فرزند یا والدین ممکن است از نظر مالی به شما تکیه کنند – در مدرسه، تحصیلات عالی، یا در دوران بازنشستگی. بنابراین باید پس انداز کنید و بر این اساس سرمایه گذاری کنید. به عبارت دیگر، برنامه مالی شما باید فراتر از نیازهای مالی فوری شما باشد.

چگونه یک برنامه مالی خانواده بسازیم :

زندگی غیرقابل پیش بینی است، اما مراحل زندگی را می توان با قطعیت پیش بینی کرد.

برنامه ریزی مالی خانواده از شما می خواهد که به مراحل زندگی نگاه کنید و به رویدادهای مهم زندگی هر یک از اعضای خانواده که تأثیر مالی دارند فکر کنید.

شما می توانید برای این تأثیر با موارد زیر آماده شوید:

1.نیازهای مالی خود را تعریف کنید

با برنامه ریزی برای مسیر زندگی خود، به ویژه دوران بازنشستگی خود شروع کنید. شما نمی توانید از خانواده خود مراقبت کنید مگر اینکه از نظر مالی مستقل باشید.

2.رویدادهای خانوادگی قابل پیش بینی را ترسیم کنید

در مرحله بعد، نیازهای فرزندان و نقش خود را در حمایت از آنها در نظر بگیرید. تحصیل، عروسی، خانه اول همه تعهدات مالی هستند که ممکن است به کمک شما نیاز داشته باشند. و با نوه ها، این روند تکرار می شود!

3.بیمه در برابر غیرقابل پیش بینی ها

رویدادهای دیگر نیز می توانند پیامدهای مالی شدیدی مانند از دست دادن شغل، بیماری و سوگواری داشته باشند. اینها را نمی توان پیش بینی کرد، اما می توان با محصولات مالی مناسب و بودجه اضطراری برای آنها برنامه ریزی کرد.

4.میراث خود را مشخص کنید

با فکر کردن بیشتر به آینده، ممکن است آرزو کنید که ثروت شما پس از مرگ برای اهداف خیریه استفاده شود. انجام این کار از نظر مالیاتی کارآمد مستلزم آن است که از قبل با کارشناسان مناسب مشورت کنید. همچنین باید بررسی کنید که آیا آرزوهای شما با توجه به سایر تعهدات شما قابل اجرا هستند یا خیر.

5.در مسیر بمانید

زمانی که شما یک برنامه جامع و درک خوبی از تعهدات مالی خود دارید، باید در چارچوب طرح پیشنهادی زندگی کنید. بیش از حد خرج کنید، و ممکن است بازگشت به مسیر دشوار باشد.

6.برنامه خود را به طور منظم مرور کنید

به همین ترتیب، هیچ طرحی ضد گلوله نیست. در واقع، برنامه ریزان مالی اغلب می گویند که این طرح از لحظه نگارش قدیمی است. ما نمی‌توانیم پیش‌بینی کنیم که خانواده‌ها چگونه رشد خواهند کرد، و وابستگان به چه مقدار (یا کم) کمک نیاز خواهند داشت. بررسی منظم برنامه شما تضمین می‌کند که در مسیر باقی می‌مانید و همچنین در صورت نیاز تغییر مسیر می‌دهید.

7.یک برنامه مالی برای خانواده شما

برنامه ریزی مالی خوب فقط صرفه جویی در پول نیست، بلکه اجتناب از استرس است. وقتی اعضای خانواده درگیر هستند، برنامه ریزی مناسب به یک مسئولیت مهم تبدیل می شود.

شما می توانید بدون کمک حرفه ای یک برنامه مالی بسازید، اما زمان بر و پرخطر است، زیرا ممکن است جزئیات مهم از دست برود.

یک برنامه ریز مالی خانواده با تجربه از کار با خانواده ها و اعضا در مراحل مختلف زندگی آموخته است تا مسائل را پیش بینی کند و اجزای لازم را در برنامه مالی منحصر به فرد خانواده شما لحاظ کند.

8.انتخاب برنامه ریز مالی مناسب برای خانواده

برای ایجاد یک برنامه مالی موثر خانواده، به مشاوری نیاز دارید که بتواند تصویر بزرگ را ببیند، نه فقط نمونه کارها را. مشاور شما باید با چندین نسل تجربه داشته باشد و با پیچیدگی چندین لایه اهداف مالی راحت باشد.

مهمتر از همه، یک برنامه ریز مالی خانواده باید به جای بازاریابی یک محصول، بر رفاه طولانی مدت مشتری تمرکز کند.

9.برنامه مالی خانواده خود را از همین امروز شروع کنید

دفتر خانواده سابقه کمک به خانواده هایی مانند شما را در دستیابی به اهداف مالی خود دارد. مشاوران ما به دلیل یکپارچگی و تخصص خود انتخاب می شوند و فرآیندهای ما دقیق هستند و تاکید زیادی بر مدیریت ریسک داریم.

برای برنامه ریزی آینده خانواده خود با یکی از مشاوران مالی ما قرار ملاقات بگذارید.